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理财问答

互联网金融的场景化之路第二趴:供应链金融

夸客小编 浏览:2793 2016-05-18
  互联网金融在消费金融、供应链金融这两个有实体场景依托,有严格风控管理手段以及较为稳健的投融资服务需求的领域,将会迎来更大的发展。而供应链金融,也将紧随消费金融之后,成为互联网金融盛宴的第二趴。

  随着互联网金融的深入发展,互联网的渠道和技术变革加上大数据的管理、征信和分析作用,互联网金融已经逐渐成为了很多传统金融进行业务互联网化的重要渠道。此外,对于很多传统的兼具消费和金融属性的业务而言,也找到了一个业务线上化的突破口。

  此前,消费金融就已经成为了国内众多的银行、电商金融机构、P2P、消费金融公司以及区域化的小贷公司的重要业务渠道,其主要优势在于伴随着消费需求场景,例如买房买车、购置家电、数码产品以及旅游、休闲等具体的消费场景存在稳健的金融服务延伸需求,而这部分需求在传统的银行服务中并没有得到高覆盖率的满足,或者由于渠道不便捷,或者由于成本太高而被放任。直到利率市场化开启和互联网金融开始进入新阶段,才重新打开了消费金融这部分市场。

  同样,还有另外一个也是很有前景的,同时也是具备场景化运作基础的市场,就是供应链金融市场,从用户属性上而言,消费金融是c端,而供应链金融则是b端,主要面对在这个供应链之中的各种企业、商户和客户,这个市场同样具备很大的发展潜力,特别适合利用互联网的金融化运作手段来实现征信、融资、理财和支付管理,因为这整个供应链中是一环扣一环的,金融服务有很好的具体产业做依托,也便于供应链金融资产做管理。

  实际上,国内目前主流的互联网金融平台,都是在大电商业务基础上发展而来的金融化业务,其中很重要的一个版块就是供应链金融,并且主要是为线上的商户和供应商提供无抵押的,以仓单、订单和信用为依据的贷款和融资业务,等于是将线上的订单管理、销售服务、经销库存和线上的融资服务串联了起来。

  根据一些机构的预测,目前我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿,预计到2020年可达近20万亿,存量市场空间够大。也就是说,在供应链金融市场,潜在的市场空间也还有一倍,而伴随着以B2B电商贸易、B2C电商贸易、支付、ERP系统管理以及一些物流园区、一站式的线下贸易和交易园区等为场景的供应链金融,也再次成为了很多互联网金融平台开拓业务的热点区域。

  为什么供应链金融会成为未来互联网金融另一个天生的前景市场呢?有以下这个几个因素:


  首先,和消费金融一样,对于目前各种金融服务需求而言,供应链金融很大程度上具有一定的产业稳定性,特别是对于一些消费性的产业链供应链,受经济周期的波动相对较小,不像很多传统银行做的钢铁、煤炭、石油、原材料等大型的大宗供应链,这种以电商商家和实体贸易链为基础的供应链条,具备在一定时期内稳健发展的特征。因此,目前很多的P2P、消费金融公司以及部分金融机构都在寻找这种相对比较稳健的供应链金融市场。在这种供应链中,产业环节是环环相扣的,上下游之间的贸易和融资关系可以通过订单、仓单、信用进行管理,甚至可以建立商务、物流、结算、资金的一站式供应链管理,这样其实就等于是建立了一个个细分供应链的生态链。

  其次,相对其他没有这种供应链作为基础的融资需求而言,供应链金融具有更好的风险管理和信用衍生环境。供应链金融的本质是信用融资,在产业链条中发现信用。在传统方式下,金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。而在互联网金融时代,互联网公司凭借其手中的大数据和物联网等智能化管理工具,将供应链上的信用环节打通,可以提供更高效的线上投融资服务生态圈。

  最后,从目前整个互联网金融发展趋势而言,稳健的资产包渠道相对而言越来越少,伴随着央行降息降准和收益下行趋势的确立,目前银行理财、证券、保险以及债券等各种金融机构的产品收益都出现了下行趋势。从行业发展的资产端而言,找到这种合适、稳健而且风险可控的供应链,已经成为了很多平台都在思考的问题。

  从互联网金融的发展趋势而言,目前已经从前期的品牌和市场波动期进入了规范化的监管阶段,近期关于监管的红利频出,先是中国互联网金融协会成立,产生了首批会员和理事单位,而后近日央行、银监会联合发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,在业务发展上将互联网金融定调“规范中发展”。因此,互联网金融在消费金融、供应链金融这两个有实体场景依托,有严格风控管理手段以及较为稳健的投融资服务需求的领域,将会迎来更大的发展。而供应链金融,也将紧随消费金融之后,成为互联网金融盛宴的第二趴。
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