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理财百科

P2P托管(互联网金融资金托管)是什么

夸客小编 浏览:1771 2015-11-19

  P2P资金托管的定义


  资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司,而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

  资金托管,P2P言论不一,各大平台都利用第三方资金托管来标榜自己平台的安全性,其成为了P2P安全背书的重要评判标准。然而很多人质问:P2P平台真的都实现了第三方资金托管么?

  “P2P平台资金是否托管不能一概而论,因为它的存在方式有很多类型,而取得的效果和存在的意义都大不相同,而资金是否托管也不能作为P2P 安全的唯一标准,资金托管的方式将直接决定P2P平台安全系数的高低。”上述人士表示。

  据记者了解,目前P2P平台采用的主流资金托管模式有三种:第一种是网关型第三方支付托管;第二种是托管型第三方支付资金托管;第三种是银行资金托管。

  所谓网关型第三方支付托管方式,可分为纯通道模式和分账模式,是比较常见的资金托管模式,是P2P 平台系统搭建最为便捷和成熟,成本最低,也是目前最常见的资金流转方式。

  无论是纯通道模式还是分账模式,都没有实现真正的资金托管,资金无一例外都会汇集到平台自身账户,也就形成了资金池,有非法集资之嫌。一旦账户内资金量大,或者遇到资金链断裂风险, 平台可以轻易的将投资人资金提走,至今跑路的平台普遍都采取了这种方式。

  对于托管型第三方支付资金托管方式来说, 其是第三方支付比较成熟的资金托管模式,由少数的几家第三方支付公司推出的,如汇付天下、富友支付等,目前公认较为合理安全的模式。

  这种资金流转方式所有资金划转都需要经过投资人本人的确认,并且直接由投资人账户划转到借款人账户,中间不经过任何人的操控,是完全合乎规定的资金划转方式。在这种模式下,P2P 平台为投资人和借款人设置虚拟二级账户,每个独立账户都是平级的,没有主账户和子账户的上下级关系。投资人先把钱充到其在第三方支付上的账户里,当进行投资交易时,第三方支付把投资人的钱直接拨到借款人账户,不经过平台账户, 所以平台不能直接碰投资者的资金,这样就降低了P2P 网贷平台资金池风险。

  夸客金融P2P托管


  公司的资金全面存管于中金支付,公司本身不接触客户资金。中金支付在中国人民银行指导下成立,目前是银联旗下的第三方支付公司,其互联网金融的合作方主要是商业银行、国资背景的创新金融公司以及行业顶尖企业。

  银行+ 第三方支付可期


  无论是第三方支付的资金托管方案还是银行的资金托管方式,对于P2P 来说,都存在着各种各样的问题,银行在P2P 资金托管经验上的缺乏以及第三方支付在安全性和渠道的正规性方面又存在缺失,因而,“银行+ 第三方支付”资金托管的方式便成为了P2P 行业普遍看好的模式。

  所谓的银行+ 第三方支付联合托管的方式, 是指P2P 资金托管由银行和第三方支付联合进行, 第三方支付负责为P2P 平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务,主要是资金通道服务; 而银行则为P2P 平台开立资金存管账户,按P2P平台独立存管专户进行监管,并对P2P平台投资标的进行备案管理。

  夸客金融处理使用中金支付作为第三方托管外,还和招商银行合作托管逾期风险补偿金。招商银行作为公司坚实的合作伙伴,为夸客金融平台提供逾期风险补偿金的托管服务,使资金出借方可以足额提取逾期风险补偿金,完全覆盖潜在风险损失,有效降低投资风险。


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