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理财百科

p2p风控

夸客小编 浏览:2311 2016-02-02
  P2P风控,也是就是P2P风控管理包含的方面,对借贷需求的识别,进行资金分散匹配,技术支持完善。

  1. 借贷需求的情况控制,只有在银行、亲戚朋友、同事同学借不到钱、办不下来信用卡、生活或者生意几乎找不到其他门路的人。还有的就是急需要用钱的人,例如家里需要装修,需要购车,或者突然生意上需要资金周转的人,这些人处于急需,但是传统信贷机构不能及时提供资金,P2P可以对其进行需求满足。任何信贷必然存在风险,对于借贷个体而言可以出现100%必然还款,但是也可以出现绝对坏账,信贷行业是对于整个群体,任何个体的坏账都会被平分到整体中。所以P2P风控,首要就是识别合格的借贷人,将P2P平台的坏账率控制在一定程度以下。

  2. 资金分散匹配。传统银行也无法避免坏账,对于P2P风控而言,就算控制好坏账率,也要实现资金分散匹配。因为P2P平台不能设立资金池,所以都是投资方直接对借贷方的资金匹配。如果一对一匹配,那样出现坏账就会出现投资方的大量损失,所以对两方进行分散,这是也成为了P2P风控的一个特点。

  3. 如何技术进行完善。要完成以上两步技术是必然。任何一个平台单纯依靠人力去完成各种小额借贷和小额投资管理,那不是可能的事情。所以平台的技术是考量P2P风控的硬性条件。

  其他的P2P风控考量点:


  尽职调查是信贷业务中最核心的部分。主要是通过对借款人的人品、背景、经营情况、财务状况、现金流状况以及其他重要信息中蕴含的风险点和优劣势进行分析与识别,进而判断出借款人真实的还款信誉以及还款能力,从而使相关评审、决策机构做出恰当的贷款评审和决策的过程,剔除高风险借款人,降低贷款的逾期率和不良率。

  一、存在风险:道德风险、虚假信息、风控能力

  二、尽调要点:调前准备、基本原则、访谈技巧、资料核实、侧面调查。

  三、骗贷识别:在实地考察中要注意细节,警惕一些危险的信号,从蛛丝马迹中寻找风险源。

  总之,尽职调查是控制信贷风险最关键的一步,风控人员除了要有良好的人品和有沟通能力外,也要过硬的风控调查水平,才能在万万千千的借款人中挑选出最优质的那一批客户。

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