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理财百科

互联网p2p

夸客小编 浏览:1007 2016-02-22
  互联网p2p借贷平台,是互联网p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。互联网p2p借贷是peer to peer lending的缩写,peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。互联网p2p 网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财,一个是贷款,都是在网上实现的。

  互联网p2p历史


  互联网p2p借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善,这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值,另一方面借款人则可以用这种方便快捷的方式满足自己的资金需求。

  国外成功的互联网p2p借贷平台 Zopa:2005年3月在伦敦成立,已拥有超过24万注册会员,除Zopa UK外开发出Zopa Italy, Zopa Japan, Zopa USA。

  国外成功的互联网p2p借贷平台 Prosper:成立于2006年,拥有超过98万会员,超过2亿的借贷发生额,是目前世界上最大的互联网p2p借贷平台。

  国内于2007年8月在上海成立首家互联网p2p借贷平台,2012年国内互联网p2p进入野蛮生长期,但并无明确的立法。

  互联网p2p归类


  发展至今由互联网p2p的概念已经衍生出了很多模式。中国的网络借贷平台已经超过2000家,平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下四类:

  一、担保机构担保交易模式


  这也是最安全的互联网p2p模式。此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。

  二、互联网p2p平台下的债权合同转让模式


  可以称之为“多对多”模式,是一条非典型的道路--互联网p2p的线下模式。借款需求和投资都是打散组合的,自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。

  其构架体系可以看作是左边对接资产,右边对接债权,平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权,如果放贷金额实际小于转让债权,等于转让不存在的债权,根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》,属于非法集资范畴。

  三、大型金融集团推出的互联网服务平台


  此类平台有大集团的背景,且是由传统金融行业向互联网布局,因此在业务模式上金融色彩更浓,更“科班”。

  四、以交易参数为基点,结合O2O(Online to Offline,将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式

  这种小贷模式创建的互联网p2p小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势,其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起,让互联网成为线下交易的前台。

  互联网p2p责任


  最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》分别对于p2p涉及居间和担保两个法律关系时,是否应当以及如何承担民事责任作出了规定。按照《规定》中的条款内容,借贷双方通过p2p网贷平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,则不承担担保责任,如果p2p网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,根据出借人的请求,人民法院可以判决p2p网贷平台的提供者承担担保责任。

  如何通过互联网P2P获得收益,应该从合格的平台开始


  1、看时间:就是平台上线营运的时间,起码一年以上,一般来说时间长的比短的要可靠。

  2、看地点:选择平台总部设在大城市、省会城市的平台。

  3、看信息:平台披露自身信息的情况,比如运营公司、注册资金、法定地址、企业高管等等。

  4、看实力:就是看投资平台公司的实力,选择注册资金在1000万以上的。

  5、看利率:一般年华利率超过20%的风险都不会小,投资毕竟不是赌博,投资没必要去赌运气。超过20%年化收益已经将近高利贷,一般是项目风险较高才会收取高利息。

  6、看投标:除了一些大平台外,那些所谓的秒标谁知道他们是怎么秒的。

  7、看期限:一般期限在3-12个月比较合理,那些数天半月的标不投也罢。

  8、看金额:个人融资超过50万,法人融资超过200万的一定要小心。
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