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理财百科

质押贷款|个人质押贷款

夸客小编 浏览:574 2016-04-19

  何为个人质押贷款


  个人质押贷款简单来说,就是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向经中国银行业监督管理委员会批准开办个人信贷业务的银行业金融机构申请取得的人民币贷款。

  市民李先生之前就办理过此项业务。因为李先生想给现住的房子翻新,但还缺五六万元。而他所有的家庭资产几乎都分布在理财产品、股票、国债还有定期存款上。在朋友的建议下,他办理了理财产品质押贷款业务,解了燃眉之急。

  相较于目前不少个人贷款方式,个人质押贷款在申请手续和放款速度上具有明显优势。客户通过网点柜面、网银、手机银行均可办理,而且线上操作,基本上十分钟之内就可搞定。贷款期限灵活,可选1至12个月的各个期限。最低享受基准利率,最短7天利随本清。

  申请质押贷款主要有两种模式


  在武汉,申请贷款时,如果借款人有抵押物,就可以通过贷款机构申请抵押贷款,但是,许多人没听过,其实有些保单也是可以在贷款机构申请保单贷款的。

  一些投资类险种不仅能够保障人身,定期收益、还能在着急用钱时,当作抵押物申请贷款。贷款速度和利率比普通银行贷款也有优势。

  “保单贷款”,顾名思义,便是投保人将手中的保单抵押给保险公司,从后者获得贷款。

  我国的保单质押贷款主要有两种模式:

  一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力;

  二是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款给借款人,当借款人到期不能履行债务时,银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。”青岛某寿险公司产品经理孙经理告诉记者。

  保单质押贷款相对依托地下钱庄、小额信贷和私人拆借的做法确实安全了不少。保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道,延伸服务领域的新型业务。“保单质押贷款还是带来了不少的好处。

  对保险公司来讲,稳定了客户,保证了保费收入,赋予了保单新的功能,加强了保单的营销力度,扩大了客户买保险的投资效应;对客户来讲,缓解了资金需求的压力,解决了客户退保将造成受益损失而不退保又没钱办事的‘两难’问题。”

  从某种意义上讲,保单质押贷款是保险突破了原有的分担风险、消化损失的单一功能,向储蓄、投资等多重功能发展的创新手段。


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