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理财百科

基金定投

夸客小编 浏览:995 2016-04-22
  基金定投是定期定额投资基金的简称,基金定投有懒人理财之称,它是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

  基金定投特点


  基金定投的最大特点是可以不去考虑时点的选择问题,通过长时间定期定额的投资来摊平投资成本、分散市场风险,从而提升长期获利的机会。基金定投小额、灵活的投资形式,可以免除单笔大额投资承担的心理压力。价格走高时,买进的份额变少;价格走低时,买进的份额自然增多,长期不断累积,可以有效摊低投资成本与市场带来的风险,轻松面对市场波动。相比单笔投资在股市震荡时可能出现的较大风险,基金定投通过以上方式有效分散市场风险,更好地管理客户的资产。

  基金定投手续费收费方式


  一是前端收费。默认的方式就是这种,就是在每月买入时就要按比例交纳基金定投手续费,增加了定投的成本。如果在银行柜台购买,则手续费一般为1.5%,而在网上银行购买的话,手续费是六至八折,在基金公司网站上买,手续费最低可到四折。此外,基金赎回时还有0.25-0.5%不等的赎回费用。

  二是后端收费。就是在每月买入时不收取基金定投手续费,但当持有时间达到基金公司规定的时间(3-10年不等)后再赎回,这种情况也不收取手续费,长期下来可以省去一笔不少的基金定投手续费。

  基金定存四大优势


  优势一:强制投资,轻松理财,还可合法节税。

  优势二:平均成本,分散风险。

  优势三:手续简单,方便快捷,可随时解约。

  优势四:定期定额投资,投资门槛很低

  四个方面考察适合自己的基金

  近几年来,市场上的基金越来越多,光是开放式基金就有100多只。如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢?一般来说,可从以下几个方面进行考察:

  首先,可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如,某基金目前的份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,则该基金的累计净值增长率为18%。

  其次,可以考察基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。

  第三,可将基金收益与大盘走势相比较。

  第四,可以将基金收益与其他同类型的基金比较。

  第五,投资者还可以借助一些专业公司的评判,对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。

  基金定投技巧


  一是把现金分红更改为红利再投资。这样如果基金公司分红,所得的现金会自动再买入该基金,买入的这部分是不会再收取基金定投手续费。

  二是如果这个月没有钱定投或者大盘涨的很高,基金价格也很高。您也可以停投一到两个月,不影响以后定投,但不要连续停投三个月,如果连续停投三个月,定投就会自动停止。

  三是股市在牛市时,基金也涨得多。这时可以适当减少投资,若股市在熊市,可以适当增加投资,以增加基金份额。

  投资基金五原则


  在弱市行情下,基金定投“摊低成本、积少成多”的投资特点受到广泛关注。但对于投资者来讲,做定投,资金的运用必须坚持以下五个原则。

  第一,资金的来源应当有保障,以便在做定投时没有后顾之忧。

  第二,资金的用途是特定的,是扣除了生活必需之后的闲置资金,而不是急需的生活资金,更不是生产专用资金。

  第三,资金的流动性要有保障。

  第四,资金的分配应当具有抗风险能力。不能将资金全部集中投资于一种基金产品,而应当在家庭资产中进行合理的配置。

  第五,资金的运用和分配应当有纪律性。只要投资者认为证券市场具有中长期发展潜力,并了解基金管理人管理和运作基金的能力,那么,就可以将以上资金进行持续投资,而不应当将基金赎回。


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