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理财百科

基金投资防骗课

夸客小编 浏览:2666 2016-04-28

  小心受了基金定投的骗!


  所谓定期定额投资是指投资人约定在设定的时间(通常为每月一次)自动申购一定金额基金的投资方法。这种投资计划的最低限额很低,通常只有200元左右,因此可以起到类似于“零存整取”的效果。即,投资人每月把闲散资金自动投资在基金里,长期坚持,本金积少成多,加上基金投资的收益,即可积累可观的财富。

  基金定投的本质就是——小额资金,分批进场。定期定额的投资可以让投资者在不同的市场点位分批入市,避免了一次集中入市的风险,一定程度上摊平了投资者的入市成本。在市场持续上涨期,定投的回报率会低于一次性大笔投资,在市场持续下跌期,定投的回报率会高于一次性大笔投资,因而定投可能导致的结果就是:你可能不会获得最高的收益,但却能避免最大的损失,你可能会以一个比较平均的成本获得一个比较平均的收益。

  但是,同样是做基金定投投资,为何有人大赚,有人却要赔钱?

  基金定投赔钱的主要原因首先归结于不能坚持。基金投资本身就是一个长期的理财行为,而定期定额投资就更需要投资者树立“长期投资”的理念。其次,定投也需要分散投资,仅买一只基金就像把鸡蛋都放在了一个篮子里。再次,虽然定期定额强调的是长期投资,这也并不意味着扣款之后就可以束之高阁,置之不理了。经济形势的变化、市场前景的变化、基金公司或基金经理的变动,都可能导致基金业绩下滑。因此,投资者也要定期对基金进行检视,并根据自己理财目标的变化,设定目标收益点进行机动调整。

  一些高风险的资产,非常适合以定投的方式进行长期投资,例如选择优秀的指数型基金,如果你看好中国经济的长期成长性,就可以选择历史表现不错、能反映A股市场增长的指数型基金。从目前风险不高的市场区域开始,辅以定投的手段进行长期投资。

  按照相关专家的总结,介绍一些基金投资定期定额的法则:


  第一步:开始进行定期定额投资;

  第二步:根据自己的理财目标,设立止盈点;

  第三步:基金收益实现止盈点,赎回;

  第四步:盈利再投资,定投另一只基金,或者提高原定投计划的扣款金额;

  第五步:当再次到达盈利点时,重复前面的动作,赎回、再投资。

  这样做,一则可以随着市场行情的变化来调整投资计划,不错过上涨,也不死守下跌,强化了投资的效果;一则保证了资金的流动性,同时将“旧钱”与“新钱”滚在一起,发挥复利的威力。

  小心受了保本基金的骗!


  投基有道:保本基金选择的三大策略

  在投资领域,本金安全的重要性怎么强调都不为过。

  股神巴菲特说过,投资最基本三条军规:第一保住本金,第二保住本金,第三,时刻牢记前两条。如果在保证本金安全的基础上,还能实现一定的进攻性,分享市场上涨的红利,更值得投资者关注。保本产品就是这样一类守住向下风险,保持一定弹性的基金产品。

  但与很多其他产品的保本机制不同,保本基金投资者需要持有一个完整的保本周期,才能享受本金安全和收益,如果在保本期内赎回或者没能在募集期内认购,投资仍然有可能发生亏损,所以买卖时点是投资者挑选保本基金的第一要点。

  目前则是一个投资保本基金的好机会,但在系列产品中如何挑选合适的品种,则要细究产品设计和条款了。其中有三个方面的因素最值得投资者关注。

  其一是保本期时间。不同保本产品的保本期不同,从1年到5年期不等,味道保本期提前赎回基金的投资者,不仅可能损失本金,而且在费率上需要接受惩罚,比如以三年保本期的产品而言,1年内赎回通常需要缴纳2%的赎回费率,1-2年赎回需要缴纳1.5%的赎回费率,2-3年赎回需要缴纳1%的赎回费率,3年以上赎回则无赎回费。为了避免发生本金损失和其他惩罚性费用,投资者需要仔细安排自己的流动性安排,尽量与产品的保本期相匹配。

  其二是保本范围。千万别认为保本都一样,事实上,不同产品约定的“保本范围”并不相同,有些产品只对认购净金额实行保本,有些如兴全保本则除了认购净金额之外,还对认购费用实施保本,对于投资者而言,后者在成本上显然具有一定优势。

  其三是基金运作策略和管理人实力。如果只是保本,那投资者倒不如直接存款,保本基金之所以吸引人,是因为除了保本之外,投资者还有机会分享市场上涨的红利。根据证监会最新的管理规定,保本基金可以运用比一般基金更大的杠杆,用于投资。在时下债券市场火热、打新成为潮流的背景下,这都意味着更多投资空间。但管理人的实力也是十分重要的部分,能否获取更高的收益,很大程度上取决于管理人在固收和权益类投资方面的水平。

  小心受了ETF基金的骗!


  近日,上交所发布《ETF市场动态(季报)》(下称季报),报告指出,目前投资ETF具有估值相对较低、沪港通推出带来折价投资机会等五大有利因素,这也意味着投资ETF的机会或已到来。作为投资者,该如何秉持正确的投资策略,及时把握ETF投资机遇?

  五大类别

  所谓ETF基金,即交易型开放式指数基金,是开放式基金的一种特殊类型,它结合了封闭式基金和开放式基金的运作特点。投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额,同时又可以像封闭式基金一样在二级市场上按市场价格买卖ETF份额。ETF的申购是以组合证券(所谓一篮子股票)换取相应的基金份额,赎回则是以基金份额换取相应的组合证券。

  最新数据显示,上交所及深交所目前共有91只ETF基金。以上交所为例,截至2014年7月底,上交所共有60只ETF,包括股票ETF、债券ETF、黄金ETF、货币ETF、跨境ETF等五类,市值规模合计为1304亿元,日均交易额合计为80.9亿元。

  股票型ETF的投资标的是在证券交易所上市交易的股票,投资目标是紧密跟踪相应的股票指数,并将跟踪误差和跟踪偏离度控制在一定范围内,如上证50ETF。

  债券型ETF是以债券类指数为跟踪标的的交易型证券投资基金,通过投资债券ETF,投资者可以实现对一揽子债券的投资,既可以在一级市场申购、赎回,也可以在二级市场买卖债券ETF份额,代表产品如国债ETF。

  货币ETF是持有外币或者某种货币指数合约,重在体现基金所持有货币的价格。在一般情况下,货币ETF多采用全额现金替代的方式,投资者用现金就可以直接申购货币ETF份额,代表产品如华宝添益。

  黄金ETF是指绝大部分基金资产以黄金为基础资产进行投资,紧密跟踪黄金价格,并在证券交易所上市的开放式基金,与股票ETF的区别主要在于标的指数从股票价格指数变为单一商品价格,成份股从一篮子股票组合变为单一实物商品。

  跨境ETF是指以境外资本市场证券构成的境外市场指数为跟踪标的、在国内证券交易所上市的ETF。


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