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理财百科

到银行办事,有哪些『捷径』可走?

夸客小编 浏览:3907 2016-05-05
  可能每个市民都有这样的体验:去银行办个事,进了大厅拿了号坐在凳子上等,好不容易轮到自己了,却被告知少带了资料,没办成还得重新来一趟、重新等一回。事实上,近年来银行也通过科技、流程和管理创新,在减少客户网点厅堂等候时间方面进行了一些探索和尝试,取得了不错的成效,只是有一些市民可能还不知道这些可以让大家节约业务办理时间的方法。为此,记者随机选取走进了中国银行苏州分行,教大家掌握这些可以节约业务办理时间的小技能。

  技能一要去银行办理业务可以提前在家拿号


  因为要出国旅游,市民张小姐需要换一点泰铢。在去银行的前一天中午,张小姐提前在手机上通过手机银行进行了外币兑换预约,几秒种后,张小姐就收到了银行发来的一个远程取号成功的短信通知。第二天一早,张小姐化完妆、吃完早饭,开车来到单位附近的中行网点,刚进大厅,大堂经理就迅速了解了张小姐的业务办理需求、识别了她的预约号并进行了安排。张小姐在省去了排队等候时间的情况下,顺利地换到了所需要的泰铢,全程就五六分钟的时间。

  事实上,除了通过手机银行,市民还可以通过微银行、网上银行、电话银行、客服等多种渠道办理远程取号,实现到达网点直接办理业务的免排队功能,可以大大节省时间。市民取号前还可查看到网点当前的排队人数,取号后自行选择提醒人数(轮到自己办理业务前几位),系统将短信提醒客户远程取号成功,同时按照市民设置的人数进行再次提醒,市民只需在排到之前到达网点即可。如果市民想提前几天就排好队,那么可以采用提前相应天数预约取号功能,在选择了需要办理的业务之后市民可以根据自己的作息时间预约最近相应天数内某时段在某网点办理业务即可。此外,如果你生怕忘记了预约时间,还可以应用短信提醒服务,选择提前某一时段进行提醒。这样一来,排队系统会提前主动发送提醒短信到你的手机。除了预约取号之外,市民还可进行大额取现、外币兑换以及借记卡取卡换卡等特殊事项的提前预约,预约成功后系统会向网点服务人员发送提醒短信,网点服务人员受到短信后第一时间打电话与客户进行确认,按照客户的需求提前做好准备。

  中国银行苏州分行的专业人士告诉记者,目前该行已在全辖所有网点投放智能排队叫号系统,基本达到了客户还未踏进网点,业务已经开始受理的效果。当客户进门后,大堂经理通过手持设备PAD,能够第一时间识别客户的身份信息,掌握客户的资产情况、持有产品、交易数据,在做好客户分流引导的基础上,根据客户的具体情况推荐合适的产品,帮助客户进行相关分析,差异化营销的精确度和实用度大大提高。

  技能二扫身份证电子录入   缩短客户填单时间


  因为想购买银行理财产品,卢先生想再办理一张新卡专门进行理财。挑了个艳阳高照的中午,卢先生在单位吃完午饭后,就步行来到单位不远处的一个中行网点。在大堂经理的引导下,卢先生来到一台名为“多功能自助填单机”的机器前,轻轻扫了一下身份证,卢先生在中行的所有身份信息就呈现在机器屏幕上了,随后卢先生轻松完成了电子填单,并拿到了一个自动生成的二维码。当卢先生来到柜台办理业务时,柜员扫了扫二维码,系统就自动生成了卢先生的所有身份信息和业务信息。这样一来,柜员就不用再去一项一项录入卢先生的业务需求,大大缩短客户办理的时间,且一次性可以完成多项业务交易的处理。

  记者进一步了解到,客户到达银行网点之后,利用身份证或者银行卡,都可以通过多功能自助填单系统实现电子填单,并打包实现提供各类渠道产品的勾选,其中个人客户办卡、开通网银、签约理财和基金服务、企业客户签约网银查询和转账服务等都被组合成个人综合开户、网银服务包签约等,省去了客户在柜面办理业务时填写各种纸质单据的烦恼,有效减少客户重要要素信息的反复填写,节省了手工填写单据的时间。且客户办理各项业务的历史数据都能保存,具备记忆功能,方便了客户再次来到网点办理业务时调取使用。总之,我们常说的“填单多、签字多、确认多”的现象已经变成了过去时。

  技能三自己不懂操作  找PAD经理帮忙


  年过五旬的沈先生是一家小企业的老板,公司很多大金额的账目出入都是他自己经手的。为了避免每次转账都要取号上柜台,他在银行开通了企业网银,同时为确保资金的安全,他还办理了U盾,可是沈先生不太懂得电脑操作,不会在自家电脑上进行资金转账,怕一不小心操作错误造成资金损失。因为家住得离银行不远,沈先生每次都跑到银行找大堂经理帮忙。“每次看到我手里拿着U盾走进去,大堂经理都知道我来干什么了。她也没嫌我烦,每次态度都很好,也不用排队,几分钟就帮我搞定了。”沈先生说,除了找大堂经理帮忙转账外,有时候需要提取大额现金,沈先生也会给大堂经理打个电话,告知大堂经理大概什么时候去网点,取多少金额,请大堂经理帮忙预约一下,这样,沈先生到网点后就可以直接办理业务了,不需要浪费太多的时间进行等候。总之银行的大堂经理在服务客户、提升客户体验方面发挥了很大的作用。

  众所周知,客户一到银行,第一眼看到的就是大堂经理,所有的业务咨询都通过大堂经理发起。记者看到,在中行的智能化网点里,大堂经理手中都配备一个PAD,市民只要在排队机上刷一下身份证或银行卡,选择需要办理的业务种类,大堂经理就可以通过手持PAD的智能判断,引导客户进入下一个业务处理环节。那么,大堂经理手持PAD到底能提供怎样的服务和功能呢?记者了解到,大堂经理的手持PAD绝对称得上是神器:大堂经理通过点击PAD上的到客统计菜单,便可轻松了解到店每一位客户的身份详细信息及产品配套信息情况,无需客户再自我陈述,同时大堂经理可结合PAD上展现的各类在售产品信息,向客户针对性地进行产品推荐,如客户比较感兴趣,还可利用转介功能,将客户转介至理财经理,由理财经理为客户提供更加专业详细的资产配置规划;大堂经理手持PAD还可以帮助客户进行业务预处理,如果客户需要办理“个人账户开户及综合服务”、“境内个人人民币汇款”、“个人外币汇款”等业务,可以在PAD上进行信息预处理,通过拍照对身份进行扫描识别信息,并填入相应业务信息,这些工作都是在客户等候的时间内完成了,有效节省了客户的业务办理时间;如果遇到当前厅堂等候客户较多或本网点无法办理此项业务以及非当日能办理的业务等情况,大堂经理可通过PAD 为客户进行本网点和二级分行内其他网点的不同时间段的在线预约、远程取号服务;另外,大堂经理手持PAD还具备网点客户排队流量的动态管理、网点其他连网的设备管理等内部管理功能。真可谓“PAD在手,厅堂数据皆在掌心。”

  技能四不必事事上柜台  有效利用辅助机器


  姚小姐想申请一张中行借记卡,来到中行网点厅堂后,大堂经理引领姚小姐来到一台自助发卡机前,选择自助发卡功能,在线填写个人申请资料后,由大堂经理现场审核通过,姚小姐就从发卡机上得到了全新的借记卡,全程仅需不到3分钟的时间,且全程免填单。“中行自助办卡、就是这么简单”。

  随着科学技术的发展,尤其是网络技术的广泛应用,先进的网点机具设备投入已经成为网点提高服务效率的必然手段。近年来,苏州中行不断加快全辖网点的智能化建设的步伐,持续发展好网上银行、手机银行、电话银行、微信银行、各类APP等新型渠道,通过智能设备的应用与流程的嵌入,引导客户从线下向线上转移,鼓励客户通过网上银行、手机银行、微银行、各类APP、智能设备等线上渠道进行自主交易,从而避免了客户还需到网点进行排队等候上柜台的现象,实现了客户可随心随地进行金融交易的需求,有效提升了客户体验。目前在苏州大市范围中行已经建成了多家智能化网点,覆盖到全辖网点总数的三分之一,预计未来几年内将实现智能化网点的全覆盖,如此大规模的智能网点建设,在苏州银行同业中还是第一家。

  随着科技技术的飞速发展和社会加速转型,老百姓对于金融服务的需求越来越高,迫使传统银行业进行转型改造,促进现代金融业与互联网技术的不断融合,全方面提升客户体验,使客户能够享受到相对个性化、友好的、连贯的“一站式”服务。


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