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p2p政策_p2p 监管

夸客小编 2016-02-25 阅读量:2771

  p2p政策-《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》


  2015年12月28日,银监会会同几个部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,在中国爆发式发展了5、6年时间的P2P网络借贷终于迎来了官方的监管办法。

  新规将降低平台风险但监管落实困难重重意见稿非常有针对性地对目前不少平台存在的风险点进行了规范,这些规范办法或禁止性行为的提出将大大降低平台的风险。我挑几点最重要的分析如下:

  第一,禁止平台设立资金池。资金池的设立是很多高息平台在忽然倒闭或跑路钱能够平稳运营的关键原因。所谓资金池,就是平台给投资人和借款人中间设立一个池子,投资人把钱放到池子里、池子给借款人打款、借款人的还款进入池子、池子再给投资人还本付息。所以借款人违约的时候,平台可以用池子里的其他钱来兑付,这种模式是非常危险的,随着违约总额的不断增加,池子的兑付压力越来越大,直至零界点瞬间坍塌。此外资金池也让平台能够很方便地挪用客户的资金,容易造成道德风险——平台方卷款跑路。所以,禁止资金池的设立绝对是净化P2P行业的重要手段。

  第二,所有平台必须将客户资金进行第三方存管。将客户资金和平台隔离,保证了平台无法挪用客户资金。

  第三,破产隔离制度。平台破产清算时,出借人与借款人的资金不列入清算财产,也就是说即使平台垮了,借入借出双方的借贷合同不受影响,该还的还得还。

  p2p监管强化利于良性发展


  “洗牌后,P2P网贷行业乱象也会逐步消失。”杜晓山表示,很多小型P2P机构不仅在信息披露、资金运用方面可能存在问题,其安全性也不达标,IT技术的安全性没有得到根本保障,这还需要进一步加强监管。

  事实上,监管部门出台的化解举措也在不断增多。国务院先后发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》;中国证券投资基金业协会则出台《私募投资基金管理人内部控制指引》,尝试通过禁止私募基金兼营P2P网贷业务,进一步深化对P2P行业的影响;重庆等多地也相继出台了地方性网贷监管细则。地方金融办成为P2P监管落地的直接责任人和推动力量。

  机构人士表示,经过最初的高速发展后,P2P网贷行业面临利差收缩、风险形势恶化等风控管理能力偏弱的困境。尽管网贷行业的技术和便利优势还在,但仍处在可持续商业模式初期,在塑造品牌、扩张规模阶段仍需要持续大量的资本投入。这意味着,当前阶段,建立成熟的风控模式和抢占市场份额更优先于企业盈利。

  有业内人士预测,2016年P2P行业将走向“回归”之路,一是回归金融的本质,二是回归互联网精神。虽然行业完全走向正轨需要一定的时间,但中国的P2P或将“涅槃重生”,迎来长期发展。

  随着监管政策的不断深化和细化,行业将摆脱“野蛮”进入“理性”发展阶段,具有“先天性问题”的平台也将会在行业洗牌过程中率先被淘汰出局。


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