夸客动态

LendIt 2016| 郭震洲与世界大咖圆桌共议“风险定价”

2016-04-13

不可忽视的全球比重引起在旧金山召开的LendIt2016峰会对中国网贷新金融行业的热议。美国时间4月11日下午四点,应主办方邀请,国内领先的互联网金融平台夸客金融的创始人兼CEO郭震洲博士出席了由海外知名互联网金融企业高管参加的圆桌会议,会议围绕着“风险定价”的主题展开了激烈的讨论。

郭博士指出,互联网金融的核心是金融,而金融的实质则是风险定价。夸客金融自成立以来便依靠自身丰富的风险管理经验和强大的技术创新能力在风险定价领域形成了自己独特的优势,服务于中国小微企业主和个人消费者,打造优质金融资产,并将在未来获得更大的发展。




LendIt峰会

是全球规模最大,参与人数最多,专业性最强,影响力最大的网贷行业峰会,每年分别在美国、中国和欧洲举办三场,尤其是在美国举办的峰会最受关注,迄今为止已经成功举办了三次。



LendIt峰会聚集了全球几乎所有最顶尖的网贷行业精英和创新人士,他们在短短的两三天时间内密集地参加一系列的主题演讲和圆桌会议,分享各自公司发展的经验,共同探讨网贷行业遇到的问题和挑战,以及分析预测网贷行业未来的发展趋势。在这里有最前沿的行业信息,最先进的互联网金融技术,最顶尖的行业精英,是一场名副其实的网贷行业盛会。
 

据悉,本次郭博士参加的圆桌会议主题是“Credit UnderwritingTechniques”。参加会议讨论的人士有5位,他们分别是:百年征信巨头Experian、美国最大信用评级公司FICO中国区副总裁Sandy Wang、英国最早拿到巨额融资的P2P平台LendInvest的联合创始人兼董事Ian Thomas,还有美国知名互联网金融公司Magnify Money的联合创始人Nick Clements。郭博士是受邀参加本次圆桌会议讨论的人士当中“唯一”的一位来自中国的互联网金融平台的创始人!




郭博士拥有美国乔治华盛顿大学物理学博士学位以及20余年的在海外知名银行工作经验的复合背景,因此在会议讨论当中,视野和思路都非常开阔。他指出,不论是传统金融还是互联网金融,其核心都是金融,而金融的实质则是风险定价。风险定价首先需要发现并量化风险。最近几十年金融体系的加速发展实际上就是风险量化技术的过程。

这就是创新的成果。最近几年,由于互联网和数字技术呈现爆炸式的发展,越来越多的互联网技术,数据技术被用在风险管理中。未来,互联网金融企业,传统的金融企业,各种金融相关企业,长期竞争优势就是风险定价能力,尤其获得数据和分析数据的能力。




在被问及如何在个人征信不完善的市场进行科学化的风险管理实践时,郭博士指出,长期以来,中国的个人征信业务发展很不完善,这是我们目前在风险定价当中遭遇的最大的一个难点,但是中国的线上数据采集并不落后于美国。

根据第三方报告显示,截止2015年9月,第三方互联网支付市场规模达接近12万亿。第三方移动支付市场规模达接近10万亿,增速59%。根据中国客群的特点,夸客一直在加强数据采集和数据处理方面的能力,我们通过线上和线下多种渠道采集海量的数据,包括第三方数据和人工采集各地的碎片化数据。



此外,夸客还利用机器学习的技术去优化流程,实现规模化,把采集来的数据作为机器学习的素材,并不停迭代。通过人机学习的决策引擎,制定流水线操作模式:在后台用数据挖掘方式形成模型,放在决策引擎的流水线上,制定工作流。减少流水线上过多的人工判断,最终从销售-地面数据采集-审核-贷后-催收等,形成整个工作流。这些技术手段的运用帮助我们降低运营成本,提高工作效率,进而确立了夸客金融在风险定价领域的领先优势。

 郭博士还根据他对风险定价的理解总结出来一个“3R理论”,即投资回报(Return),融资成本(Rate)和连接它们的风险(Risk)。他指出,3R包含风险定价的两个层面,一个是针对借款人,定义融资成本,指资金提供方对融资方资金需要的资金风险。一个是针对出借人的投资预期定价。这就是金融的本质。
 
郭博士的发言引起了参加圆桌讨论的几位互联网金融大佬和在场聆听的各国网贷行业人士的一致认同。郭博士对风险定价技术的分析和阐释为中国网贷行业在国际顶尖盛会上发出了专业的声音,积极参与国际交流并代表了中国新金融先行者对行业发展和未来的思考。




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