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LendIt峰会|郭震洲:打造技术创新驱动的规模化普惠金融运营模式

2016-04-14

美国时间4月12日上午11点,应2016 LendIt峰会主办方邀请,国内领先的科技金融平台夸客金融的创始人兼CEO郭震洲博士出席了面向所有参会听众开放的夸客金融专场演讲。郭震洲博士以夸客金融深耕中国市场的实际经验,向国际同行介绍了如何在新兴市场打造技术创新驱动的规模化普惠金融运营模式。


回顾过去几十年的全球经济形势可以发现,这十几年经济的发展,其实是金融的发展,尤其从70年代后,货币增发成为趋势,改变了整个世界的贸易格局和经济发展格局。




货币增发后,全球资产规模总量不断增大,对于资产管理机构以及金融机构来说,需要更多的技术手段来实现有效、科学的管理。


膨胀的全球性风险


从风险角度考量,膨胀的规模带来的是正比例增长的风险。全球的市场趋势和方向是金融规模越来越快,经济向前走,但是在系统风险也在上升,这几年各种经济危机也证实这一观念,包括2008年金融危机、1997年的亚洲金融风暴等。


全球金融资产规模不断扩大的同时伴随着大大小小的周期性危机。每一次金融危机都会造成投资者严重损失。2008年“次贷危机”中,美国很多普遍家庭资产都下降了,其中最典型的就是房地产价值下降。



金融的本质还是风险管理,面对日益扩张的风险,唯有创新技术才能有效的进行金融风险管理。技术发展是现代金融业的基石。现代社会越来越多的数据,越来越多的协作,可以将风险降低。


技术成为解决问题之钥


中国金融改革处于天时、地利、人和的阶段。在新常态经济中,中国的发展重点将是现代服务业,金融资源向此倾斜,服务于中小企业微企业,形成普惠金融。

 

普惠金融面临着中国征信体系不完善,数据积累较少的难点,且目前服务于小微的金融机构较为碎片化,专业能力有限,无法形成规模。截至2015年底全国小额贷款公司8910家,贷款余额9412亿元,与同年中国银行业接近百万亿的融资余额形成巨大落差,且小贷公司坐落于各地,仅服务当地客户,各自为政,未能形成规模效应。

 

针对普惠群体,可以通过优势技术以及系统建设做好风控。


夸客金融拥有丰厚金融经验的团队,通过先进技术结合金融经验,形成了独特的“信贷工场”决策系统,通过大数据技术、数据模型技术对风险进行量化,以此服务于普惠群体。




具体而言,我们根据中国客群的特点,采集线上和线下数据,包括第三方数据和人工采集各地的多维度数据,丰富客户画像。

 

中国客群除了银行信贷数据以外,线上数据的使用率已经走在世界前列。截止20159月,第三方互联网支付市场规模达接近12万亿,增速33%。手机支付方面,2013年下发移动支付牌照后,移动支付市场爆发式增长,截止20159月,第三方移动支付市场规模达接近10万亿,增速59%

 

当然,纯线上数据并不能解决普惠金融的运营难点,因此需要人工覆盖线下数据,并借用线上技术去提升运营效率。

 

我们将采集的数据提供给智能化的决策引擎,为机器学习提供素材,并不停迭代,吸收越来越多、越来越好来自内外部的数据,不停的了解交易对手,提高运营效率。

 

决策引擎作为全流程的大脑,为信审和放贷提供最终的判断和决定。通过数据挖掘和风险管理模型,制定工作流,让原来通过人工判断来做出决定变成了科学的流水作业模式,最大程度上减轻了人工判断的非理性失误,通过技术进步更高效地为客户服务。




但在被与会嘉宾问及夸客金融为何在中国市场采用国际化的TEMENOS 核心系统时,郭博士回答到,虽然作为中国第一家引入国际领先的核心系统的新金融公司挑战很大,需要花费大量的人力和接近10个月的时间进行系统优化和升级打造,但夸客金融看重的是优质系统和夸客金融科技能力的兼容性和长远发展的需求。未来,随着系统的进一步升级,夸客金融将具备打造千亿级优质金融资产的能力,确保客户资金和系统的安全稳定运行。

 

当前中国正处于金融改革的关键时期,世界经济形势也变得比以往更为复杂,夸客金融作为一家领先的金融科技公司,将把自身的发展与社会的进步紧密的联系起来,努力用技术创新去解决普惠金融难题,服务普惠客群。

 

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