登录注册
夸客动态

《经济观察报》采访夸客金融_得风控者得市场

2014-11-10

 金融的核心是风险控制

  金融的核心是风险控制。夸客金融采用“信贷工厂”的模式,以“大数法则”来寻找规律,目前总部有将近一半人跟风控有关,并以绝对的优势入围“2014年中国卓越金融奖”。近日,《经济观察报》对夸客金融的运营优势及出色的风控能力进行了重点报道。

  沧海横流方显英雄本色。在当前P2P行业鱼龙混杂的情况下,夸客金融(Quark Finance)凭借强大的风险控制能力,正成为业界的一匹黑马。

  夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士认为:“互联网金融近年来非常火爆,但实际上隐性门槛非常高,需要极强的金融专业性和风险控制能力,这是行业规范发展,企业做成百年老店的首要条件。”

  夸客金融专注个人互联网金融服务


  夸客金融是一家专注于个人金融服务的互联网金融企业,成立于2014年4月。10月底,夸客金融正式入驻上海首家互联网金融园区——黄浦互联网金融产业园,成为园区内办公面积最大的互联网金融公司。

  据悉,夸客金融集合了传统金融的管理技术和互联网的思维模式,力图解决个人金融服务市场普遍存在的规模小、效率低、技术手段及风控体系落后等弱点,致力打造中国领先的个人金融服务平台,服务消费者和小微企业主的个人融资需求,引领中国个人金融业务的发展。

  郭震洲介绍说,夸客金融成立以来,推出了车易贷(购车贷款、车辆抵押贷款)、薪易贷(工薪阶层贷款)、商易贷(小微企业主和个体工商户贷款)三类产品,可以满足不同客户的借款需求。据悉,接下来公司还将推出更多新产品,进一步丰富客户的借款选择面。“我们专注于消费金融和小微金融,单笔的金额可能不大,但是聚沙成塔,综合起来的规模非常庞大。正因如此,我们才得以分散风险,同时积累大量数据,这就为未来管理更大规模资产打下了扎实基础。”郭震洲透露说。

  他进一步表示,夸客金融和传统银行的目标客群不一样。夸客金融专注于服务小微企业主、个体工商户和工薪阶层。这个群体数量庞大,成长性高,其中蕴藏着巨大的创业能力和购买能力,可以说是中国经济增长的最大动力来源。

  实际上,从当前中国经济现状来看,拉动经济的“三驾马车”——投资、出口、居民消费,前两者增长已经放缓。专家指出,如何提高居民的消费水平,关系到整个经济的发展情况。而这,恰好与夸客金融的发展思路不谋而合。大方向上的合拍,使得夸客金融的发展速度如虎添翼。

  严格风控体系确保资金安全


  据了解,与其他P2P公司风控能力较弱导致只能作坊式操作不同,夸客金融采用“信贷工厂”的模式,以“大数法则”来寻找规律,目前总部有将近一半人与风控有关(未来人数还将大幅增加),通过人工和系统的方式,从上百个维度来考察借款人的信用状况,从而保证不良率在一个极低的水平,坏账率的水平和坏账率的稳定性两个重要指标都控制得极为到位。将这种风控能力规模化,就能有效管理更大的资产,而不会像其他企业一样产生瓶颈。

  郭震洲认为:“金融业实质上就是管理风险,谁的风控能力高,就能获得更长远的发展。互联网金融的本质也是金融,互联网只是一个渠道,因此专业化、体系化的风控同样是关键。谁要是忽略了这点,就会迟早出问题。”

  记者了解到,在信贷工厂模式、决策引擎、大数据、反欺诈系统的支持下,夸客金融风控团队透过先进且动态的信用管理技术使得信贷资产有稳定收益与最低风险。这是因为,理财市场对产品安全程度的要求非常高,需要通过严格的风控体系和严谨的团队态度来完成。

  在小微金融P2P理财方面,核心是对借款人的信用风险控制。在风险控制上,夸客金融通过信贷工厂的创新模式对风险管理方式、还款意愿、还款能力、催收进行了细分专业化管理。夸客金融通过先进且动态的信用管理技术获致小微信贷资产的稳定收益与最低风险,保障客户获得市场上最优质的安心资产。在整个信贷客户的生命周期风险管理上,以数据挖掘为核心,通过客户准入与信用审核,逾期账户管理,资产管理多方位进行全流程管控。此外,夸客拥有独立开发的反欺诈系统以及国际最领先的信用分析和决策管理技术,最大程度地保障了出借人资金的安全。

  既然是从事风险管理的行业,出现一定风险也是难以避免之事。不过记者了解到,夸客金融独到的风控系统,能够对逾期账户进行有效的管理和处置。其中,公司对还款过程进行实时追踪监控,包括账户管理过程中进行定期客户回访、客户行为预测、账户管理策略调整;此外,发生逾期后,首先会通过“城市外访团队”做原因调查,根据不同情况做差异化对待策略以及多样化的渠道管理来最大可能在内部消除逾期情况的出现;确定逾期情况发生后,公司会通过专业的法律团队进行合法的法律催收,一切程序都合法合规,最大保障各方的利益。

  以上规范稳健的做法,得益于夸客金融专业的管理团队。互联网金融的核心仍然是金融,在风险控制方面,金融背景人士的认识显然比互联网从业人员要更加深刻。据悉,公司管理团队来自多家中外资银行,拥有多年的金融产品管理及风控管理经验,对金融产品和风控的管理有深刻的理解。其中,郭震洲拥有长达18年的风险管理和个人信贷业务经验。自1996年开始进入美国银行业金融机构,先后在美国银行、美国国际集团、美国摩根大通等公司担任重要职位,为个人金融业务的风险管理和信贷业务的发展做出贡献。

  记者获得的信息显示,在美国银行工作期间,郭震洲以高级副总裁身份,为消费信贷业务建立科学决策部门,实施和改善多项风险管理措施。2005年,郭震洲出任美国国际集团消费金融业务的亚太区首席风险官,负责亚太区8个子公司的全面风险管理工作。在台湾“双卡风暴”期间,帮助台湾公司走出风暴,减少数千万美元的损失。在任职美国摩根大通期间,郭震洲以首席风险官身份派驻北京,为其在大陆的合作银行筹建信用卡业务。

  业绩稳步增长


  不积跬步无以至千里,从夸客金融的一系列做法可以看出其志不小。郭震洲坦陈,在国际化思维和本土化经验相结合的情况下,夸客金融将彻底摆脱国内P2P行业作坊式的现状,为未来管理几百上千亿资产打下坚实的基础。

  记者了解到,郭震洲为夸客金融设计的一整套国际化的做法,已经在过往的国际市场被证明是行之有效。而郭震洲回国以后多年的潜心历练,使得他又极为“接地气”,能够从小处着手精准地解决问题。

  凭借着难以复制的核心优势,夸客金融虽然是一家新公司,却发展非常迅速。郭震洲预计,到明年公司将会有超过十万的客户,在40多个城市开展借款业务,线下团队将发展到5000多人,成为业界排名靠前的公司。

  当前,P2P行业处于一哄而上、鱼龙混杂的局面,既有不谙金融的互联网从业者,也有民间放贷者,甚至地下钱庄,真正受过严谨的金融科班训练的却少之又少。在此情况下,高息借贷、崩盘跑路的案例比比皆是,整个P2P行业也因此受到市场质疑。

  郭震洲对此亦颇感痛心疾首,他对记者表示,行业发展太快,监管也应当及时跟进完善,任由其“野蛮生长”难免会出事情。“但是对于新生事物,监管不能保守,而应当是推动型,以监为主以管为辅,边监管边总结边发展。”

  他还认为,当前业内同样存在一批行事规范、风控严谨的优秀企业,监管部门可以借鉴他们在一线的实际操作经验,共同来制定行业的发展规范和标准,使P2P行业走上稳健的可持续发展之路,避免“其兴也勃焉,其亡也忽焉”的悲剧。

20
返回顶部