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郭震洲谈数字普惠信息服务风控:从“信贷工厂”到“信贷工场”

2016-09-09
普惠信息服务被越来越多的人士关注,9月在杭州召开的G20峰会上,普惠信息服务成为重要议题之一,发展普惠,不仅要关注G20成员国,也要重视非G20国家普惠信息服务的发展,尤其是帮助低收入发展中国家实现普惠信息服务。

其实,随着科技的不断深入,通过数字技术、大数据技术去实现普惠已经成为可能。尽管普惠群体的征信脸谱模糊,客群分散,但通过技术创新能够有效地对实现普惠群体的风险定价。


9月4日,G20会议召开同日,清华五道口、《清华金融评论》在上海举办“科技助力金融新变革”论坛,邀请业界专业人士探讨科技在中国迎来发展黄金期必备因素。夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士受邀与证通股份董事长万建华、博时基金总裁江向阳、挖财总裁顾晨炜、京东供应链金融事业部总监李超然等大咖畅谈科技对于行业的推动作用。

在主题论坛《信贷工场与供应链金融》环节,郭博士就信贷工场在网络借贷中介服务领域的突破、为普惠信息服务提供服务,解决融资难、融资贵等方面进行了详细阐述。

夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士
 
针对信贷工场这一风险管理核心环节,郭博士指出,与传统金融相比,网络借贷中介服务的信贷工场面临更大的挑战:普惠群体本身征信脸谱不清晰,且进件小额化、分散化。

根据G20峰会上发布的《中国普惠金融发展报告(2016)》,中国通过金融相关机构借款的成年人比例仅为9.55%,在信用借款市场的信息障碍方面,中国得分为50分,也低于61.84分的G20平均水平。明显的短板正是来自于征信信息的缺失。调查表明,中国现有的征信系统覆盖率仅为38%,大量用户需求由此被排除在外。另一方面,普惠群体客户分散、金额小的特性又使得传统金融网点运营成本高。
 
针对这一群体,需要以现代化数字技术,智能化决策体系去进行信审。
 
与传统金融相比,网络借贷中介服务平台所面对的环境更具挑战。传统金融服务的客户拥有完善的央行数据、有标准化的财务报表,信息完善。但网络借贷中介服务于普惠市场,普惠服务群体征信脸谱模糊,对于网络借贷中介服务平台来说,需要更积极地拥抱数据科技,去解决普惠信息服务难题。

  
此外,对于普惠人群来说,长期面临着融资难、融资贵的难题。对于这一难题,郭博士以夸客金融的服务经验进行总结,郭博士认为,首先要解决融资难的问题,这一块网络借贷中介服务平台已经有了成功的尝试,包括场景金融、数字金融等,通过新技术新方法为小微金融提供融资。但这是一个0和1的关系,解决融资难后,再经过不断努力解决融资贵。
 
郭博士指出,降低小微融资成本是一个持续的过程,甚至会比想象中的周期更长,需要在数据、系统、创新等方面进行持续投入,从而降低运营成本,有效解决融资贵难题。这是一个长期和繁琐的过程,譬如,征信数据的长期积累、信息和征信数据的共享等。
 
最后,郭博士对网络借贷中介服务行业未来进行展望,郭博士坦言:“金融和科技越来越密切,科技会继续推动金融的创新和发展。”随着金融资源不断引向高成长人群。行业和市场都会不断成长,最终将走向理性化、精准的风险定价。
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