夸客动态

金融科技:从自动化走向智能化 ——夸客金融郭震洲博士出席2018国际货币论坛

2018-07-17
由中国人民大学财政金融学院与中国财政金融政策研究中心联合主办,中国人民大学国际货币研究所(IMI)承办的2018国际货币论坛于7月14日-15日在中国人民大学隆重举行。

国际货币论坛是中国人民大学主办的国际性年度论坛,至今已经举办七届,如今已经发展成为宏观金融领域的一项重要综合性论坛。今年恰逢中国改革开放40周年,也是中国经济发展转型升级、金融市场全面深化改革的重要历史节点。2018国际货币论坛的主题为“改革开放新征程:历史与未来”,论坛围绕着“‘一带一路’倡议下的自由贸易与金融开放新格局”、“金融去杠杆与系统性风险防范”、“结构变迁中的宏观政策国际协调”、“金融科技助力实体经济转型与升级”、“中美学生领袖金融对话”等五大主题进行为期两天的研讨。


在“金融科技助力实体经济转型与升级”分论坛,夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士作为演讲嘉宾,与中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行前行长李礼辉,中国社保基金会原副理事长王忠民,微软(中国)有限公司首席技术官黎江,海尔金控乐赚金服海融易产品总经理范震等学术大拿、行业大咖进行了智慧的碰撞,分享各自的心路总结和前沿理念。


郭震洲博士以夸客金融过去4年的发展经历为出发点,概括了金融科技行业过去所走过的路以及未来的发展趋势。

金融科技助力实体经济

郭博士指出,就目前金融科技发展的阶段来看,已经做到了大数据和自动化,而深度学习和智能化的发展才刚刚起步。

金融科技在宏观层面助力实体经济的同时,实际上在微观层面也同样助力每个相关企业的发展。

近几年,市场波谲云诡,外部环境起起伏伏,夸客能发展至今,完全得益于近几年数据科技、金融科技的发展。

夸客金融成立至今4年,主要服务于高增长人群,支持他们的信用消费。成立之初,夸客金融的风险管理体系主要是半人工、半自动化的模式,这一模式是夸客团队总结传统金融机构信用卡风控经验后,结合数据挖掘能力的升级,称之为信贷工厂2.0(即信贷工场),这是一个人机结合的系统。

信贷工厂3.0


郭博士详细介绍了夸客金融信贷工厂3.0的进化过程:经过四年的发展,夸客现在的人力大大压缩,成本也随之下降,但整个系统的效率、精准性以及风险定价的能力、模型构建的能力和数据积累的规模,已经大大超过了3、4年前信贷工厂2.0的水平,现在的信贷工厂已经升级为3.0(信贷工场)。

信贷工厂3.0是智能化的AI系统。在2.0的基础上,机器记录了各种信息,通过分析各种案例和判断过程,将经验在系统中反映,实现深度学习,从而找到规律并通过动态算法实现AI系统不断升级,达到动态、时效的智能化决策。信贷工厂3.0实现了质量的飞跃,完全自动化。

在大数据和人工智能的驱动下,完全以数据去了解用户,并为用户画像,不再进行人工干预。信贷工厂3.0具有动态数据环境,敏捷开发等功能,更强调时效性。通过对机器学习掌控来捕捉规律。

与信贷工厂2.0相比,3.0模式拥有效率高、规模化、低成本的优势,且智能化自动化操作,可以基本杜绝人工误差,这是革命性的突破。

目前,信贷工厂3.0已经完全实现云端化、手机化、数据化和自动化了,整个系统跟精准、更高效,这也是我们夸客今天赖以生存立足的根本。

就夸客自身发展而言,目前信贷工厂3.0主要是公司内部的核心竞争力,服务于公司的业务。下一步,夸客金融准备将这一金融科技能力输出给行业,向行业推广。另外我们还准备走出去,借助“一带一路”倡议,输出给“一带一路”沿线的40多亿消费人群。

将区块链运用于信用管理

此外,郭博士强调了区块链的运用。区块链不仅仅是数字货币,还有信用管理,他表示:“另外,就是区块链,很多人谈到区块链直接想到的是数字货币,我在这里不多说关于数字货币目前的发展,但是我们会积极加大研发和部署区块链在数字货币之外的其他应用,比如说信用管理。”


自从区块链概念兴起以来,夸客金融就着手研究和尝试。通过研究,夸客发现区块链和风控非常契合。当区块链运用于风险管理后,个人信用通过互动关系放在区块链上,以去中心化的方式,把信用体系建设起来。过去几年,区块链已经从理论概念走向实际应用,许多创新企业将区块链运用于供应链,并取得了一些成绩,下一步则是个人信用管理的区块链运用。夸客金融也将在这个领域布局。通过区块链,夸客的风险管理能力将会进一步加强。

正如同郭震洲博士所说的那样,夸客金融的发展得益于数据科技、金融科技的发展。未来夸客还将一如既往地持续拥抱创新拥抱科技,加大对智能化和深度学习的投入力度,为客户提供更贴身的服务,并实现科技输出,引导行业健康发展。

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